Под краткосрочными инвестициями принято понимать размещение свободных средств в различные активы на короткий срок с целью получения быстрого дохода.
Краткосрочные инвесторы - это люди, которые:
- Не склонны к риску. Они предпочитают быстро вложить и быстро вывести деньги, «пощупав» живую прибыль. Они не готовы психологически долго ждать и часто опасаются форс-мажора, который обесценит их деньги.
- Поверхностно разбираются в специфике инвестирования, не умеют оценивать риски и влияющие факторы. Или не имеют на это времени.
- «Эмоциональные авантюристы». Хотят получить все и сразу и как можно быстрее - любители скальпинга, стратегий Pump&Dump на высокорисковых активах, пирамид и хайп-проектов.
В этом обзоре я разберу суть краткосрочных инвестиций, их преимущества, недостатки и риски. Приведу примеры, а также расскажу о правилах балансового учета краткосрочных инвестиций при формировании инвестиционного портфеля и о том, как проводить его ребалансировку.
В этой статье мы разберем:
Что такое краткосрочные инвестиции?
Точного определения термина «краткосрочные финансовые инвестиции» нет по причине того, что для разных групп активов понятие «краткосрочные» будет означать разный промежуток времени. Потому я бы сформулировал определение так: краткосрочные инвестиции - это отработка инвестиционной идеи или события, которое должно произойти в ближайшее время, с последующим выводом денег из актива. Если стратегия предусматривает систематический заработок на серии событий без вывода инвестиций, их можно относить к средне- и долгосрочным.
Кратко- или долгосрочность инвестиции определяется тем, насколько часто происходят события, кардинально влияющие на цену актива. Когда говорят о «краткосроке», подразумевают вложения денег в высоколиквидные активы - текущие активы, которые можно быстро купить и продать с минимальной маржой.
Несколько примеров:
- В бухгалтерии к краткосрочным инвестициям относят оборотные активы до одного года. Более 1 года - долгосрочные инвестиции.
- В классическом инвестировании (банковские депозиты, государственные облигации, паевые инвестиционные фонды) краткосрочные инвестиции - это вложения на срок до 1 месяца.
- В активной биржевой торговле и Форексе под краткосрочными стратегиями подразумевают открытие сделок длительностью до 1 дня. К ним относятся скальпинг, внутридневные стратегии.
Есть два варианта заработка на лучших краткосрочных инвестициях: заработок на разнице между ценой покупки и продажи актива и получение процентного дохода.
Цели краткосрочного инвестирования:
- Защитить свободные деньги от инфляции. Например, избыток наличных денег, который «лежит под подушкой», инвестируется в депозиты и долговые государственные ценные бумаги.
- Заработать деньги на отдельном фундаментальном событии. Например, купить акции Amazon перед публикацией финансовых результатов и продать их после роста котировок.
- Заработать на активном трейдинге, минимизировав риски. Примеры:
- Скальпинг. Для трейдера не имеет значения, в какую сторону будет двигаться цена. Он зарабатывает на любом краткосрочном движении.
- Социальный трейдинг. Инвестор видит, что трейдер зарабатывает деньги по стратегиям с высоким риском и, копируя его сигналы, закрывает сделки досрочно с небольшой прибылью и минимальным риском.
- Получить опыт инвестирования. Начинающие инвесторы не рискуют вкладывать деньги на долгий срок.
ТОП 10 лучших вариантов краткосрочного инвестирования
Каждый из этих вариантов может принести от 0,5 до 100% годовых и выше за 1 день или несколько месяцев. Все они относятся к краткосрочным инвестициям и имеют разный уровень риска.
Варианты краткосрочного инвестирования:
1. Краткосрочные банковские депозиты, депозиты до востребования, высокодоходные сберегательные счета. Депозиты сроком на 7-30 дней и депозиты, которые могут быть сняты по первой же просьбе клиента.
Преимущества:
- Надежность. Банковские депозиты в фиксированном лимите застрахованы. Например, в США этим занимается Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC).
- Небольшой порог входа.
Недостатки:
- Низкая доходность, не всегда перекрывающая даже инфляцию.
Еще один пример краткосрочных инвестиций - депозитные сертификаты. Это ценные бумаги, эмитируемые банками и подтверждающие внесение вкладчиком денег на банковский счет.
2. P2P-кредитование. Существуют микрофинансовые организации и платформы, где одни физические лица кредитуют других физических лиц. Период инвестирования - от нескольких дней до нескольких месяцев.
Преимущества:
- Доходность в сравнении с банковскими депозитами в несколько раз выше.
Недостатки:
- Высокие риски. Подобные депозиты не страхуются, есть высокая вероятность невозвратов кредитов и банкротства платформы, есть примеры, когда под подобными платформами маскировались финансовые пирамиды.
Альтернативой может быть краудлендинг - P2B-кредитование. Инвесторы - физические лица, заемщики - юридические лица. Здесь вероятность возврата кредита выше, чем в Р2Р-кредитовании, потому больше вероятность вернуть депозит с прибылью. Но дольше период инвестирования - от 1 месяца и более.
3. Казначейские облигации, государственные и муниципальные облигации.
Преимущества:
- Имеют минимальный уровень риска, гарантируются государством.
Недостатки:
- Имеют доходность, сравнимую с уровнем инфляции.
4. Активы фондовых рынков: акции, корпоративные облигации, фьючерсы на сырьевые активы и т.д. Например, краткосрочные стратегии могут подразумевать покупку акций накануне публикации финансовой отчетности - краткосрочная торговля по фундаментальному анализу.
Преимущества:
- Большой выбор инструментов, позволяющий создать сбалансированный диверсифицированный инвестиционный портфель.
- Сравнительно умеренные риски.
Недостатки:
- Относительно невысокая в краткосрочном периоде доходность.
5. Инвестиционные фонды, фонды краткосрочных инвестиций, краткосрочные паевые инвестиционные фонды. Подразумевают передачу денег в доверительное управление. Основные инвестиционные активы управляющий компаний - активы фондовых рынков, металлы и активы товарно-сырьевых рынков, банковские депозиты, недвижимость и т.д.
Преимущества:
- Жестко регулируются законодательством с целью минимизации рисков инвестирования.
- Имеют сравнительно небольшой порог входа.
- Инвестору не нужно разбираться в финансовой специфике и анализе рынка.
Недостатки:
- Не гарантируют доходность, могут принести убыток.
6. Покупка иностранной валюты. В банках, обменниках, торговля валютными парами на биржевых или внебиржевых рынках.
Преимущества:
- Для простого обывателя - возможность защитить деньги от краткосрочной гиперинфляции.
- Для активного трейдера-инвестора - возможность заработать на краткосрочных курсовых колебаниях.
Недостатки:
- Для простого обывателя - защита от инфляции, о доходности речь не идет. Отсутствие гарантий - есть риск убытка.
- Для активного трейдера - относительно высокий риск.
7. Пассивное инвестирование на Форексе: социальный трейдинг и другие варианты. Предусматривает открытие счета у брокера и копирование сделок профессиональных трейдеров на свой счет.
Преимущества:
- Небольшой порог входа. Например, у LiteFinance минимальный депозит - 50 долл. США.
- Возможность диверсифицировать и минимизировать риски, собрав оптимальный портфель из лучших трейдеров. Подробнее о социальном трейдинге вы прочтете в обзоре «ПАММ или социальный трейдинг: что выбрать инвестору».
Недостатки:
- Нужны знания риск-менеджмента и трейдинга. Инвестор должен уметь разбираться в торговой статистике и типах стратегий.
8. Инвестиции в высоколиквидные активы. Все, что может принести быструю краткосрочную прибыль. Например, инвестиции в IPO, в инвестиционные и коллекционные монеты.
Преимущества:
- Возможная доходность за 1-30 дней - 10% и более.
Недостатки:
- Высокие риски переоценки перспектив актива.
- Сложность поиска перспективных активов.
9. Криптовалюты. Волатильность криптовалют составляет 0,5-5% в день - один из самых высокодоходных, но высокорисковых инструментов для краткосрочных инвестиций.
Преимущества:
- Высокая доходность. Чтобы окупить маржу и комиссии, бывает достаточно нескольких дней.
Недостатки:
- Высокие риски. Волатильность до 5% в день означает, что инвестор может получить не менее высокий убыток.
- Сложность прогнозирования и непредсказуемость влияющих на цену институциональных инвесторов.
- Высокая маржа.
10. Хайп-проекты (HYIP). Финансовые онлайн-пирамиды, которые не скрывают своей сути - любимый краткосрочный инвестиционный актив тех, кто любит «пощекотать нервы» и ставит в первую очередь целью удовольствие от азарта. Подробнее о том, что такое HYIP и как на этих проектах зарабатывать, вы можете прочесть в обзоре «Финансовая пирамида: быть или не быть?»
Преимущества:
- Доходность может составлять 100% и более за несколько дней.
Недостатки:
- Вероятность заработать такая же, как выиграть в казино или лотерею.
Этот список - только лишь некоторые примеры краткосрочных инвестиций с разным уровнем риска. Думаю, будет интересно, если кто-то из читателей поможет его расширить, добавив свои предложения в комментариях.
Преимущества краткосрочных инвестиций
1. Возможность быстрого заработка на фундаментальном анализе.
- Пример. 30 июля 2020 года корпорация Apple опубликовала финансовые результаты за 3 квартал. Рост доходов на 11% и рост чистой прибыли на акцию на 18% привел к мгновенному росту котировок.
Аналогично можно зарабатывать на выходе статистики Nonfarm Payrolls. Подробнее о том, как это сделать, читайте в обзоре «Что такое Nonfarm Payrolls на Форекс и как на нем заработать».
2. Чаще всего небольшой порог входа. Например, для инвестиций в CFD на акции, активы товарно-сырьевых рынков, валютные пары достаточно 50-100 долл. США. Минимальная сумма инвестирования в депозиты - до 500 долл. США.
3. Возможность быстрого вывода инвестиций в наличные деньги. Например, многие долгосрочные паевые инвестиционные фонды не предусматривают досрочный вывод денег. И в случае форс-мажора (пандемия, начало мирового экономического кризиса) трейдеру остается наблюдать, как растет убыток.
Главное преимущество краткосрочного инвестирования - возможность быстро вывести деньги и получить прибыль. Хотя «краткосрок» бывает с разным уровнем риска, этот вид инвестиций в сравнении с «долгосроком» считается лучшим вариантом.
Как инвестировать на короткий срок?
Социальный трейдинг - один из самых привлекательных вариантов краткосрочного инвестирования по нескольким причинам:
- Низкий порог входа: минимальный депозит - 50 долл. США.
- Достаточно базовых знаний экономики и трейдинга. Вы автоматически копируете сделки профессиональных трейдеров, не вникая в суть их стратегии и не следя за новостями.
- Вы можете в любой момент отключиться от сигналов трейдера.
От вас требуется:
- Открыть счет и пополнить депозит. Ссылка здесь.
- Выбрать одного или несколько трейдеров из рейтинга. Для этого нужно нажать кнопку «Копировать» на панели инструментов Личного кабинета и открыть рейтинг, например трейдеров с максимальной доходностью или минимальным уровнем риска. Уровень риска рассчитывается автоматически системой риск-менеджмента LiteFinance.
Начинающим краткосрочным инвесторам рекомендую выбирать трейдеров по следующим критериям:
- По уровню риска - «1», «2».
- По количеству копирующих инвесторов - более 100.
- По сроку торговли - от 6 месяцев.
- По длительности удержания сделки в рынке - до нескольких часов внутри дня.
- По уровню доходности - чем больше, тем лучше.
Подробнее о том, как выбирать трейдеров для копирования сделок, вы прочтете в обзоре о социальном трейдинге.
Как составить балансовый отчет для краткосрочных инвестиций
Балансовый отчет - это отчетность компании, которая отражает ее финансовое состояние на дату за фиксированный период. Баланс состоит из двух частей:
1. Активы - ресурсы, которыми владеет и распоряжается компания и от которых ожидает получить выгоду в будущем. Это то, что компании принадлежит или то, что компании должны другие лица. Например, деньги или дебиторская задолженность. К активам относятся:
- Внеоборотные активы - ресурсы с низкой ликвидностью. Недвижимость, основные средства, включая оборудование, нематериальные активы, капитальные вложения и т.д.
- Оборотные активы - ресурсы с высокой ликвидностью. Текущие краткосрочные финансовые инвестиции: в депозиты, ценные бумаги и т.д.; дебиторская задолженность; деньги; запасы. Термин «дебиторская задолженность» также известен как товарный кредит.
2. Пассивы - обязательства компании перед другими лицами. Это та задолженность, которая в будущем приведет к оттоку из компании денег. К пассивам относятся:
- Капитал - уставной капитал, резервный капитал, результаты переоценки, нераспределенная прибыль.
- Краткосрочные и долгосрочные обязательства - кредиторская задолженность, заемные средства и т.д.
Баланс всегда уравновешен - левая часть баланса всегда равна правой:
Активы = Обязательства + Собственный Капитал
К краткосрочным инвестициям в балансовом отчете относятся:
- Депозиты сроком до 1 года.
- Покупка ценных бумаг: акций компаний, государственных и корпоративных облигаций, вклады в депозитные сертификаты и т.д.
- Выдача краткосрочных кредитов.
Все описанное выше с бухгалтерской точки зрения применимо к юридическим лицам - компаниям. Но также это все имеет непосредственное отношение и к частным инвесторам. Принцип формирования балансового отчета инвестиционного портфеля заключается в диверсификации активов, их «разносе по срокам» с разным уровнем ликвидности, разным уровнем риска и доходностью.
Балансовый отчет портфеля с построчно разбитыми активами позволяет систематизировать информацию:
- Привести уровень доходности к одному знаменателю. Например, выразить всю доходность в «% годовых».
- Сравнить уровень риска за разные периоды и соотнести риск убытка по активам между собой.
- Определить наиболее прибыльные и наиболее убыточные в краткосрочном периоде инструменты.
Периодический пересмотр портфеля краткосрочных инвестиций и изменение его состава называется ребалансировкой.
Пример балансового отчета для краткосрочных инвестиций
Как сформировать балансовый отчет для краткосрочных инвестиций и оптимизировать его, рассмотрим на примере копирования сделок в социальном трейдинге.
Шаг 1. Формируем начальный баланс. Добавляем в портфель 3-х трейдеров, соответствующих следующим критериям:
- Уровень риска - не выше 3.
- Возраст счета - от 6 месяцев.
- Количество подписчиков-инвесторов - не менее 50.
- Доходность за 1 месяц - от 3%.
Это консервативный портфель с минимальным уровнем риска. В идеале имеет смысл также диверсифицировать портфель по типу стратегий и активов. Например, одновременно копировать сделки тех, кто работает по валютным парам, рыночным ценным бумагам и товарно-сырьевым активам.
Шаг 2. Составляем балансовый отчет. Это не тот баланс, в котором есть активы и пассивы, это таблица для ведения учета краткосрочных инвестиций и ребалансировки.
Мой рабочий капитал - 100 долл. США, горизонт инвестирования - 1 месяц. Перед тем, как его распределить, просматриваю кривые доходности за три месяца всех трех трейдеров и активы, которыми они торгуют. С активами все ок - разные валютные пары и изредка копирование сделок других трейдеров. Кстати, всегда в прибыль. С кривой доходности интереснее:
1. Gerakan Rahsia:
При сравнительно небольшом уровне риска «2» эквити восходящая, но нестабильна.
2. Leophamtrader:
Здесь уровень риска «3». И хотя на трех месяцах эквити восходящая, на более длинном периоде видна нестабильность торговли.
3. NoDamage:
При уровне риска «3» и на интервале 3 месяца, и 6 месяцев кривая депозита стабильно восходящая.
В третьего трейдера инвестируем 50% как наиболее успешного и стабильного, 20% - во второго и 30% - в первого, как трейдера с наименьшим риском.
Шаг 3. Проводим ребалансировку краткосрочных инвестиций. Так как горизонт инвестирования - 1 месяц, портфель пересматриваем каждую неделю. Есть три варианта ребалансировки:
- Вывести прибыль от наиболее успешного трейдера и за ее счет нарастить по нему же объем позиции - реинвестировать.
- Пополнить депозит и нарастить позицию по трейдеру, который за неделю ушел в убыток в расчете на то, что просадка временная.
- Вывести прибыль от наиболее прибыльного инвестора и реинвестировать ее в менее успешного. Здесь работает принцип «Доходность в текущем периоде не гарантирует доходности в будущем. Рынок цикличен, убыток в текущем периоде может принести прибыль в следующем».
Через неделю видим следующий результат:
Первый и третий трейдеры сработали за неделю в плюс, хотя и не дотянули до среднемесячного результата. У второго трейдера убыток - уровень интереса к нему падает. Но в целом инвестиции за неделю принесли прибыль.
Последнюю колонку я выделил оранжевым цветом, специально оставив пустой. Ее вы заполняете сами в соответствии с вашей стратегией. Или оставляете все как есть, или проводите ребалансировку портфеля любым из трех методов, меняете трейдера или добавляете в портфель еще одного. И так каждую неделю. Скачать шаблон таблицы в Excel вы можете здесь.
Думаю, что в общем смысл и принцип составление баланса краткосрочных инвестиций понятен. Если нужна помощь или остались вопросы, спрашивайте в комментариях. Всегда буду рад помочь.
Копируйте сделки успешных трейдеров
Получайте прибыль с первого дня работы на финансовых рынках без обучения. Лучшие трейдеры со всего мира доступны в одной платформе и готовы делиться своей прибыльной торговлей.
Заключение
Стратегия краткосрочного инвестирования позволяет получить «быструю» прибыль при сравнительно небольшом депозите. Уровень дохода зависит от уровня риска - депозиты позволяют едва окупить инфляцию, криптовалюты - заработать за несколько дней от 1-2% и более.
При формировании краткосрочного инвестиционного портфеля инвестор должен учитывать следующие факторы:
- Временной горизонт. От нескольких минут до 1 года.
- Уровень риска. Можно ранжировать строки баланса от наименее рисковых до наиболее рисковых.
- Уровень доходности и ликвидности средств.
Не забывайте проводить ребалансировку - оптимизируйте инвестиционный портфель с целью получения максимальной доходности при умеренном риске.
FAQ
Депозиты: краткосрочные вклады, депозиты до востребования, высокодоходные и обычные сберегательные счета.
Акции: открытие брокерского счета и покупка акций перед публикацией финансовой отчетности с последующей продажей.
Скальпинг: заработок на сделках длительностью от нескольких секунд до нескольких минут.
Криптовалюты: высокорисковый актив с доходностью от 0,5-5% в день.
Да - с точки зрения балансового учета. Оборотный актив - это актив, который будет использован в течение операционного периода или операционного цикла. И так как операционным циклом является минимальный финансовый временной отрезок, инвестиция относится к краткосрочному периоду. Длительность операционного цикла зависит от вида деятельности и может составлять любой временной промежуток от нескольких дней до нескольких месяцев.
Да. В балансе компании или в портфеле частного инвестора они выражены в финансовой форме. Первоначальная цена - сумма инвестиций, вложенных в покупку актива. После ребалансировки выраженный в валюте инвестиции баланс корректируется в соответствии с изменением стоимости активов.
- Краткосрочные инвестиции - текущие, оборотные активы, которые в течение одного делового цикла превратятся в деньги. Чаще всего длина цикла - до 1 года. К ним относятся деньги и денежные эквиваленты, отличные от валюты инвестирования; товарно-материальные ценности; ликвидные краткосрочные ценные бумаги: акции, государственные и корпоративные облигации; депозиты; дебиторская задолженность до 1 года и т.д.
- Долгосрочные инвестиции - внеоборотные, основные средства, в которые вложены деньги на срок более 1 года. К ним относятся: оборудование, недвижимость, займы на срок более 12 месяцев, покупка ценных бумаг с горизонтом инвестирования более 1 года и т.д.
Краткосрочные инвестиции могут перейти в разряд долгосрочных.
Инвестиции, которые приносят максимальную доходность при минимальном уровне риска в сравнении с другими вариантами инвестирования. Баланс между доходностью и уровнем риска каждый для себя определяет сам.
P.S. Понравилась моя статья? Поделись ей в соцсетях, это лучшее спасибо :)
Задавайте мне вопросы и комментируйте материал ниже. С удовольствием отвечу и дам необходимые пояснения.
Полезные ссылки:
- Торговлю с проверенным брокером рекомендую попробовать тут. Система позволяет торговать самостоятельно или копировать сделки успешных трейдеров со всего мира.
- Воспользуйтесь моим промокодом BLOG для получения бонуса 50% на депозит от LiteFinance. Промокод нужно просто ввести в соответствующее поле при пополнении счета в платформе LiteFinance и бонус зачислится одновременно с депозитом.
- Чат трейдеров в телеграм: https://t.me/marketanalysischat. Делимся сигналами и опытом.
- Канал в телеграм с отличной аналитикой, форекс обзорами, обучающими статьями и прочими полезностями для трейдеров: https://t.me/forexandcryptoanalysis
Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteFinance. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.
