Что такое финансовые пирамиды и какими они бывают. Признаки мошеннических схем. Самые масштабные схемы в истории. Можно ли заработать на участии в пирамидах?

«Пирамида - обман». Такое мнение чаще всего встречается в том числе и в финансовых кругах. Отчасти с ним можно согласиться, так как большая часть мошеннических схем, маскирующихся под инвестиционные проекты и бизнес-стартапы - обыкновенные пирамиды. Но есть и пирамиды, которые созданы специально для заработка и представляющие в инвестиционной индустрии отдельное направление (HYIP). О том, что такое финансовые пирамиды и какими они бывают, как распознать мошенническую схему и как заработать на пирамидах, читайте в этом обзоре. 

Что такое финансовые пирамиды и как их распознать

Что такое финансовая пирамида? Кажущийся очевидным ответ «Финансовая схема, когда прибыль старым клиентам выплачивается за счет привлечения новых» на самом деле не так однозначен. Интересный факт: многие люди ошибочно называют пирамидами классическое мошенничество и впервые слышат о том, что существует индустрия хайпов (HYIP), где можно заработать вполне реальные деньги. Да, с трудом.

Слово «пирамида» стало нарицательным, им называют венчурные проекты, пузыри и т.д. Люди попросту не понимают, как генерируется доход проекта/стартапа и как работает та или иная схема, потому называют «пирамидой» все то, что лежит за гранью их понимания. И пока одни по глупости отдают деньги мошенникам, другие из-за страха держат деньги под подушкой, третьи выжимают из высокорисковых проектов прибыль, зарабатывая в том числе и на пирамидах.

  • Скажите, можно ли заработать в казино, лотерее, на ставках у букмекеров или покере, где заведомо известны правила игры? Да, можно! Точно так же можно заработать и на участии в финансовых пирамидах, если есть знания, опыт и скорость мышления. Зачастую людьми, участвующими в таких проектах, правит не желание заработать, а азарт и эмоции. И что здесь плохого, если это помогает поднять самооценку и позволяет отдохнуть?

Из этого обзора вы узнаете:

  • Что такое финансовая пирамида и какими они бывают.
  • Отличия финансовой пирамиды от мошенничества и высокорисковых (венчурных) проектов.
  • Самые известные исторические примеры финансовых пирамид.
  • Как отличить пирамиду от мошенничества.
  • Как заработать на финансовой пирамиде (хайпе) и минимизировать риски. 

Важно! Я ни в коем случае не призываю инвестировать в разного рода финансовые пирамиды. Моя задача - показать, что это такое, как это работает и почему не стоит бояться того, что кажется непонятным. Обзор носит исключительно информационный характер - инвестор должен уметь отличать мошенничество от пирамид и высокорисковых (венчурных) проектов, а также уметь оценивать риски и перспективность дохода. 

Стоит ли рисковать своими деньгами - решать только вам!

Все, что вы хотели знать о финансовых пирамидах и не только о них

Финансовая или инвестиционная пирамида - это система обеспечения дохода существующим ее участникам за счет постоянного привлечения средств новых участников. Пирамиды могут регистрироваться в виде целых компаний или отдельных проектов. 

Виды финансовых пирамид по типу организации:

  • Схема Понци. Классическая пирамида, в которой прибыль старым участникам выплачивается за счет новых. Самые первые участники успевают окупить в том числе и сумму основных инвестиций в случае краха пирамиды. Доход инвестора - фиксированный процент от суммы его инвестиций, формируемый за счет новых инвесторов.

LiteFinance: Финансовая пирамида: примеры и признаки финансовой пирамиды | Litefinance

  • Схема МЛМ. Многоуровневая пирамида, у истоков которой стоит основатель, который условно привлекает 10 инвесторов. Эти 10 инвесторов в свою очередь привлекают еще по 10 инвесторов каждый, за что получают 5% от суммы инвестиций (сумма условна). Чем выше инвестор по иерархии к основателю, тем больше его комиссия. Здесь основной доход инвестора - комиссия за привлечение новых участников.

LiteFinance: Финансовая пирамида: примеры и признаки финансовой пирамиды | Litefinance

Виды финансовых пирамид по сути реализации:

  • Пирамиды, которые такими и являются. Организаторы признают факт пирамиды, что не является мошенничеством. Их разновидность - хайпы (о них ниже). Один из немногих вариантов легально и с возможностью оценки риска заработать на пирамидах.
  • Инвестиционные компании. Являются мошенническими, так как заведомо вводят инвестора в заблуждение. Предлагают инвестировать в какую-то уникальную идею/разработку, убедительно обещают результат и даже могут в общих чертах расписать бизнес-план. При ближайшем рассмотрении бизнес-идея и шаги ее реализации не выдерживают критики, а сами организаторы со временем исчезают. Пример - криптовалютная пирамида OneCoin. Такой криптовалюты не существует, зато есть негативный комментарий от британского регулятора FSA.
  • Кредитная организация. Мошенничество с лозунгом: «Вложите сейчас 100 дол. США и получите возможность получить кредит 1000 дол. США по льготной ставке!». Попытка маскировки под кредитные союзы.
  • Иные организационные формы пирамид. 

Заработок на финансовых пирамидах относится к отдельной категории инвестирования, как заработок на фондовой бирже, банковских депозитах, Форексе или вложениях в антиквариат. Вопрос исключительно в уровне риска. Одно из проведенных исследований показало, что только каждый 4-й человек, со средним уровнем знаний в области экономики, финансов, со средним владением навыками работы с поисковыми системами и логическим мышлением смог распознать признаки пирамиды, не спутав их с другими типами проектов. Новичкам вход в эту область инвестирования категорически противопоказан!

Финансовые пирамиды часто путают (объединяют) с другими понятиями:

  • Мошенничество. Мошенничеством является заведомое сокрытие от потенциального инвестора информации о рисках или введение инвестора в заблуждение (ложь). Иными словами: если организатор пообещал 20% прибыли в месяц и не выплатил их - мошенничество. Если организатор собрал деньги и пропал с ними - мошенничество. Если организатор не предупредил, что есть риск потери денег - мошенничество. Но если инвестор понимает, что он принимает участие в пирамиде, то мошенничеством это назвать сложно. Например, на ныне несуществующем сайте http://sergeymavrodi-mmm.net в отношении Мавро было честное предупреждение - пирамида.
  • Пузырь. Пузырь - это рынок с переоцененными во много раз  активами. Это существенное отклонение стоимости актива от его фундаментальной стоимости. Криптовалюты иногда ошибочно называют пирамидой, подразумевая, что инвесторы вкладывают реальные деньги в неосязаемые электронные монеты, то есть в воздух. Это неправильная трактовка. Криптовалюта - это актив, цена  которого определяется себестоимостью (электричеством для майнинга, затратами на разработку платформы). Котировки актива определяются спросом/предложением, тогда как пирамида не имеет актива, а значит и не имеет цены. 
  • Краудфандинг и краудлендинг. Представляет собой платформу, объединяющую финансы людей для реализации какой-то цели. Краудлендинг - это площадка, на которую одни люди приходят, чтобы получить деньги в кредит, другие - чтобы отдать их под процент. Риски несут сами инвесторы. Увы, часть проектов на краудлендинговых платформах - пирамиды с признаками мошенничества.
  • Венчурные проекты. Венчурное инвестирование - инвестирование в высокорисковые, чаще всего новые проекты/стартапы. От пирамиды отличаются тем, что имеют конкретную идею, план ее реализации, а также реальные действия организаторов проекта (в отличие от пирамид, где идея называется «легендой»). В случае успеха венчурные проекты могут принести сверхприбыль, но вероятность успеха небольшая. 
  • Хайпы. High Yield Investment Program (HYIP). В теории финансов под этим термином подразумевается разновидность пирамиды, являющейся мошенническим проектом с обещанием выплаты инвестору высокого процента. Это не совсем так. Это действительно пирамида, но инвестор отлично понимает, во что он инвестирует и какие несет риски, потому хайпы-пирамиды с точки зрения логики нельзя назвать мошенническими. И доказательство этому - отдельная индустрия хайпов со своей классификацией, каналами для общения и сайтами-мониторами. Подробнее о них я расскажу ниже.

Самые известные финансовые пирамиды

1. Пирамида Чарльза Понци. Понци считается первым создателем классической схемы пирамиды, которая и названа в его честь. Изначально он занимался арбитражем - перепродажей товаров в разных странах, зарабатывая на разнице цен. В какой-то момент в 1919 году ему пришла в голову идея зарабатывать на доверии. Он предложил инвесторам 50% дохода за 90 дней. Инвесторы не особо интересовались источником прибыли, потому компания просуществовала более года. Проблемы начались, когда один из инвесторов подал против Понци несущественный иск, но согласно ему суд имел право заморозить счета компании и провести их аудит. Тогда и обнаружилась недостача.

LiteFinance: Финансовая пирамида: примеры и признаки финансовой пирамиды | Litefinance

2. Пирамида Бернарда Мэдоффа. Афера этого человека считается крупнейшей в истории биржевой торговли и инвестирования и представляет собой классический пример чистейшей пирамиды. На протяжении почти 20-ти лет в управлении его фонда находились по разным оценкам от 50 до 65 млрд дол. США с доходностью около 12% годовых при почти полном отсутствии риска. По крайней мере, так это все казалось до момента ее краха.

LiteFinance: Финансовая пирамида: примеры и признаки финансовой пирамиды | Litefinance

Секрет успеха Madoff Investment Securities держался на нескольких факторах:

  • Стабильность выплат прибыли. Гарантированные 12% не были столь огромной суммой, чтобы вызвать подозрения. Но все же ставка была выше среднерыночной.
  • Отлично проработанная легенда. Инвесторы, среди которых были крупные банки, хедж-фонды, частные инвесторы со всего мира, были уверены, что успех связан с владением инсайдерской информацией. И тот факт, что волатильность практически отсутствовала, никого не насторожил.Репутация. Инвесторами фонда были люди и корпорации с таким статусом, что в честности Мэдоффа никто не сомневался. 

В разгар кризиса 2008 года сразу несколько крупных инвесторов решили вывести деньги из фонда. И оказалось, что платить нечем. Убытки инвесторов составили более 20 млрд дол. США, хотя сам Мэдофф называл в два раза большие суммы (около 50 млрд). Расследование показало, что последние как минимум 13 лет Мейдофф вообще не проводил на бирже никаких сделок. Приговор - 150 лет тюрьмы.

Интересно, что и аудиторы по неизвестным причинам не увидели признаков пирамиды. После банкротства Enron (аудитор «Большой пятерки» Arthur Andersen прекратил свое существование) пирамида Мэдоффа - еще один яркий пример, что даже аудиторские отчеты или статусность инвесторов не является гарантией возврата инвестиций.

3. «Муравьиная ферма» Вана Фэна. Эту пирамиду можно смело назвать прообразом хайпа из-за убедительной легенды. И только тот факт, что люди поверили в эту легенду, относит ее в разряд именно пирамид.

В 1999 году предприимчивый китаец построил следующий бизнес. Каждый желающий мог за 1500 дол. США купить коробку со специальными муравьями и выращивать их. Через 90 дней Ван Фэн скупал их обратно по цене, дававшей доход около 30-32% годовых. По легенде муравьи использовались в фармацевтических целях и их выращивание отдавалось на аутсорсинг. За 14 месяцев «муравьиная ферма» стала настолько успешной, что попала в номинацию «лучший предпринимательский проект года». По достижению оборота 2 млрд долл. США компания обанкротилась. Приговор - смертная казнь.

4. МММ. Многосерийный проект Сергея Мавроди - универсальный пример симбиоза финансовой пирамиды и хайпа. Изначально созданный в 1989 году проект в классическую пирамиду превратился в 1994 году. Эмиссии акций и билеты МММ, облигации и прочие инструменты - все это стимулировало людей в тяжелые для России 90-е года вкладываться в «последнюю надежду». Те, кто был самый первый и кто быстро в первые же месяцы вывел деньги, действительно заработали. Чего не скажешь об остальных, по разным оценкам, 10 - 15 млн человек.

LiteFinance: Финансовая пирамида: примеры и признаки финансовой пирамиды | Litefinance

После первой серии МММ наступило время хайпов: МММ-2011, МММ-2012, криптовалютный хайп MMM Global Republic of Bitcoin и т.д. Примечательно, что все эти проекты активно раскручивались в разных странах мира: Китае, Таиланде, Нигерии, Перу, Гане. Даже была попытка раскрутить криптовалюту Мавро (на самом деле ничего не имеющей общего с токенами). Логично, что все они канули в лету, просуществовав в среднем 1-2 года. И можно было бы эти проекты назвать пирамидами, если бы не тот факт, что на сайте некоторых из них было искренне предупреждение о рисках. Но кто же эти предупреждения читает?

  • Вопрос для размышления. Можно ли назвать финансовой пирамидой пенсионную систему отдельных стран? Налоговые отчисления в пенсионный фонд работоспособного населения идут на пенсионные выплаты тем, кто уже вышел на пенсию к настоящему времени. То есть выплаты одним происходят за счет поступлений других (пирамида?). В случае падения рождаемости может наступить момент, когда пенсионеров в стране будет столько, что отчисления не смогут покрыть текущие расходы. Пока проблема решается поднятием планки возраста выхода на пенсию или сторонним финансированием. Но ведь такая ситуация возможна, согласны?

В финансовые пирамиды разных масштабов оказываются вовлечены публичные люди. Например, рухнувшую в России в конце 2018 года пирамиду «Кэшбери» рекламировали Николай Басков, Валерий Меладзе, Анфиса Чехова. 

В 1981 году пирамиду из несуществующих компаний (раскрыта в 2006 году), приведшую к потере около 300 млн долл. США, создал Лу Перлман. Кроме того, что его пирамида вошла в ТОП-10 крупнейших в истории, он известен как создатель и продюсер известных групп The Backstreet Boys и N‘Sync.

Как распознать финансовую пирамиду

Хорошо, если организаторы честно сообщают о том, что проект - пирамида. А если нет? Тогда прислушайтесь к следующим рекомендациям.

Признаки финансовой пирамиды (как отличить пирамиду от венчурного проекта):

  • Гарантия высокой доходности при отсутствующих рисках. Доходность гарантирована только у банковских депозитов. В любом инвестировании никто не может гарантировать доход, тем более который зачастую выше 100% годовых. Если доход по инвестициям выше дохода, генерируемого продуктом проекта (если он вообще существует), перед вами пирамида.
  • Отсутствие детальной информации. Нет данных об организаторах, адресов, данных о регистрации. Нет оферты/договора, нет конкретики в отношении того, чем занимается компания. Есть только красочные обещания и никакого подтверждения реально созданного продукта.
  • Высокая маркетинговая составляющая, включая партнерские и бонусные программы. Задача пирамиды - привлечь инвесторов. Потому упор будет сделан на рекламные завлекающие лозунги и подталкивающие к инвестированию опции наподобие: «Приведи друга - получи +5% к ставке» или «Инвестируй сейчас - получи 5% бонуса» и т.д. Навязчивая реклама вместо описания сути - признак пирамиды.
  • Очевидные промахи сайта проекта. Явные подставные отзывы с фото несуществующих (взятых с интернета) людей, неработающие ссылки, несоответствие между собой информации на разных вкладках, одностраничный сайт и т.д. 
  • Отсутствие информации об ответственности перед инвестором. Дополнительный, но не основной признак. Все-таки риски несет сам инвестор, да и в оферте можно написать что угодно. Но если этому моменту внимание вообще не уделено, имеет смысл задуматься.
  • Организация процесса инвестирования. Пирамиды не уделяют особое внимание самому процессу перечисления денег. Не предусмотрена процедура верификации, не предусмотрена система безопасности/защиты пароля (например, предлагается подтверждение данных через соцсети) - перед вами пирамида.

И конечно же проверяйте отзывы о проекте перед тем, как решить вкладывать в него деньги. Обратите внимание на чередование положительных и отрицательных отзывов, на указанную в них конкретику, проверьте через антиплагиаты уникальность отзывов. Увы, они часто бывают подставными (фейковыми). 

Форекс - это глобальный мировой финансовый рынок и среди его участников также нередко встречаются мошенники. Все вышеприведенные рекомендации актуальны и для анализа честности брокерской компании. Но, увы, как показывает практика, ни лицензия регулятора, ни данные рекомендации не всегда спасают от ошибки (пример - MMCIS, Panteon Finance). Совет один: периодически следите за действиями организаторов проекта, в который вложили деньги, и выводите деньги при первых же сомнениях.

Как зарабатывать на участии в финансовых пирамидах

Из категории финансовых пирамид остаются только один их вид, который может быть интересен с точки зрения получения дохода - хайпы. Под этим термином уже заранее предполагается пирамида, где каждые последующие участники обеспечивают доход предыдущим. Инвестирование в хайпы - это игра, где главное успеть «вовремя спрыгнуть». Здесь нет регуляторов, все происходит только в интернете и через анонимные кошельки. Потому в случае ошибки о деньгах можно забыть. Но азарт того стоит, потому эта индустрия пользуется стабильным спросом.

Виды хайпов:

1. По уровню доходности:

  • Консервативные (до 10% ежемесячно).
  • С умеренной доходностью (10-50% ежемесячно).
  • С высоким уровнем доход (более 50% ежемесячно).

Чем выше доходность, тем быстрее наступит скам (банкротство проекта). «Долгожители» существуют 1-2 года и более, «фасты» скамятся через несколько дней. Вопрос в вовлеченности (информированности и азарта) потенциальных инвесторов.

2. По организационной структуре:

  • С легендой (идеей). Такие хайпы часто путают с венчурными проектами. 
  • Без легенды. В ней нет смысла, все участники в теории понимают, в чем они принимают участие.
  • Экономические игры. Здесь требуется вступительный взнос, инвестор получает деньги за прохождение уровней. Легенда здесь не нужна.

3. По срокам существования: кратко- средне- и долгосрочные.

«Проводниками» в индустрии хайпов служат сайты-мониторы - площадки, аккумулирующие хайпы. Они заинтересованы в комиссии за рекламу. Потому, если увидите напротив проекта статус «Платит» - не верьте ему. Примеры таких площадок (не реклама!!! Взяты первые ссылки с поисковых систем по соответствующему запросу!): https://besuccess.ru/spisok-finansovyx-piramid-2015 (на год в ссылке не смотрите, обновление новейшее).

«Если процесс нельзя остановить, значит его нужно возглавить». Кто не хочет быть инвестором, может стать организатором. Для этого нужно:

  • Придумать идею (легенду). Здесь важнее придумать путь привлечения инвесторов (бонусы, партнерка и т.д.).
  • Создать сайт. Есть бесплатные конструктора с уже готовыми дизайнерскими решениями. Но можно и заказать его разработку. Чем привлекательнее сайт, тем больше он привлечет инвесторов. Картинка создает положительное впечатление.
  • Купить скрипт. Это база, на которой будет работать сайт. Можно купить шаблон и его доработать, можно заказать индивидуальный проект. Наиболее раскрученный ресурс по продаже движков для хайпов (скриптов) - https://www.goldcoders.com. 
  • Решить технические вопросы: домен, хостинг. Докупить API (программные решения для сайта - счетчики, платежные системы)
  • Провести маркетинговую кампанию . В первую очередь разместиться на топовых сайтах-мониторах.

LiteFinance: Финансовая пирамида: примеры и признаки финансовой пирамиды | Litefinance

Сумма инвестиций без затрат на маркетинг составит не менее 2-3 тыс. долл. США. Кстати, здесь есть статья с примерами хайпов. Пусть и чуть устаревшая, но интересная.

Интересует вопрос, как определить скорое наступление скама хайпа? Задавайте его в комментариях и я обязательно подготовлю обзор на эту тему!

Если вам интересна индустрия хайпов, вы хотите узнать, как их фильтровать, отличать реальные проекты от фиктивных (мошеннических), получить пошаговую инструкцию по инвестированию, пишите в комментариях. Если эта тема будет интересна, я подготовлю по ней отдельный обзор.

Еще раз акцентирую внимание на том, что индустрия хайпов и финансовых пирамид для инвестирования - это высокорисковый сегмент. Если вы все же хотите попробовать в нем свои силы, дам несколько рекомендаций:

  • Принимайте участие только в тех проектах, которые честно предупреждают о схеме пирамиды и потенциальных рисках. Если есть малейший намек на мошенничество, не рискуйте.
  • Инвестируйте в рестарты (перезапуск хайпа). Это хотя бы небольшое подтверждение того, что организаторы нацелены на долгосрочную перспективу.
  • Заранее психологически смиритесь с потерей денег.
  • Выбирайте хайпы и пирамиды только из «официальных источников», платформ, сайтов-мониторов, созданных для этих целей. 
  • Инвестируйте только на ранних стадиях жизненного цикла хайпов (то есть на моменте его создания). 
  • Выводите деньги как можно чаще. Первый раз вложите небольшую сумму и попытайтесь ее вывести, чтобы убедиться, что это вообще можно сделать.

Что делать, если вы стали потерпевшим участником финансовой пирамиды

Увы, смириться с тем, что деньги уже не вернуть. Для брокеров Форекс существует процедура чарджбека или подачи жалобы регулятору, для пирамид - нет. Вы понимали, куда вкладываете деньги, вы сами несете ответственность за свое решение. Любые попытки что-то доказать через суд или другими путями - потеря времени. А время - это деньги! Ошиблись - цените свое время. И вместо «поиска правды» ищите новые пути, где можно заработать!

Заключение. Финансовых пирамид не нужно бояться! Любая пирамида - это проект. И задача потенциального инвестора - глубокий анализ его предыстории и перспектив. Вы сами несете ответственность за свои деньги и оцениваете уровень риска. Есть малейшее сомнение, чувствуете нехватку знаний, не готовы терять деньги - даже не пытайтесь! Есть азарт, интересно освоить новое направление, вы отлично владеете навыками поиска информации - тогда дерзайте! А команда LiteFinance готова помочь вам в любую минуту!


P.S. Понравилась моя статья? Поделись ей в соцсетях, это лучшее спасибо :)

Задавайте мне вопросы и комментируйте материал ниже. С удовольствием отвечу и дам необходимые пояснения.

Полезные ссылки:

  • Торговлю с проверенным брокером рекомендую попробовать тут. Система позволяет торговать самостоятельно или копировать сделки успешных трейдеров со всего мира.
  • Воспользуйтесь моим промокодом BLOG для получения бонуса 50% на депозит от LiteFinance. Промокод нужно просто ввести в соответствующее поле при пополнении счета в платформе LiteFinance и бонус зачислится одновременно с депозитом.
  • Чат трейдеров в телеграм: https://t.me/marketanalysischat. Делимся сигналами и опытом.
  • Канал в телеграм с отличной аналитикой, форекс обзорами, обучающими статьями и прочими полезностями для трейдеров: https://t.me/forexandcryptoanalysis
Финансовая пирамида: быть или не быть

Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteFinance. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.

Оцените данную статью:
{{value}} ( {{count}} {{title}} )
Появились вопросы к автору? Вы можете обсудить их в комментариях .
Начать торговать
Мы в социальных сетях
Live-Чат
Оставить отзыв
Live Chat